Gesundheit beeinflusst den Unternehmenserfolg

Gesunde Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter arbeiten konzentrierter und bringen sich aktiver ein. Sie fehlen seltener und bleiben dem Unternehmen länger treu. Das wirkt sich direkt auf die Qualität der Arbeit und auf stabile Abläufe aus. Unternehmen profitieren also doppelt: durch bessere Ergebnisse und durch ein verlässliches Team. Gesundheit ist damit kein Zusatz, sondern ein wirtschaftlicher Faktor.

Führung prägt die Kultur

Im Alltag zeigt sich schnell, welchen Stellenwert Gesundheit hat. Führungskräfte geben die Richtung vor. Wenn Belastung dauerhaft zu hoch ist oder Pausen keinen Raum haben, wirkt sich das auf das gesamte Team aus.

Ein klarer Umgang mit Arbeitszeiten, eine offene Kommunikation und ein respektvoller Ton schaffen eine Grundlage, auf der Menschen gesund arbeiten können. Führung bedeutet hier, bewusst Rahmenbedingungen zu gestalten.

Gesundheit ist mehr als ein Obstkorb

Viele Maßnahmen wirken auf den ersten Blick sinnvoll. Ein Obstkorb oder ein Fitnessangebot sind gute Ergänzungen. Sie greifen aber zu kurz, wenn die eigentlichen Belastungen bestehen bleiben.

Entscheidend sind Themen wie Stress, Arbeitsdruck und klare Prozesse. Auch die Zusammenarbeit im Team spielt eine große Rolle. Gesundheit entsteht dort, wo Arbeitsbedingungen stimmen.

Früh handeln statt später reagieren

Viele Unternehmen reagieren erst, wenn Ausfälle steigen oder Belastung sichtbar wird. Zu diesem Zeitpunkt ist der Aufwand meist höher und Lösungen greifen langsamer.

Wer früh hinschaut, erkennt Risiken schneller. Kleine Anpassungen im Alltag können bereits viel bewirken. Das spart Kosten und verhindert langfristige Probleme.

Ein gesunder Arbeitsplatz stärkt die Arbeitgeber-Marke

Unternehmen, die Gesundheit ernst nehmen, werden anders wahrgenommen. Sie wirken verlässlich und verantwortungsbewusst. Das ist ein wichtiger Faktor im Wettbewerb um Fachkräfte.

Gleichzeitig stärkt ein gesundes Umfeld die Bindung im Team. Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter bleiben eher, wenn sie sich wohlfühlen und ernst genommen werden.

Gesundheit als fester Bestandteil im Unternehmen

Gesundheit sollte kein einmaliges Projekt sein. Sie gehört in den Alltag und in die Struktur eines Unternehmens. Dazu zählen klare Prozesse, regelmäßiger Austausch und ein offenes Ohr für Belastungen.

Wenn Gesundheit dauerhaft mitgedacht wird, entsteht eine stabile Grundlage für Zusammenarbeit und Wachstum.

Fazit: Gesundheit beginnt bei der Entscheidung

Gesundheit im Unternehmen ist kein Zufall und keine kurzfristige Maßnahme. Sie entsteht durch Haltung und durch konsequentes Handeln.

Wer Gesundheit zur Chefsache macht, stärkt das eigene Unternehmen – wirtschaftlich und menschlich.

Engagement für Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter lohnt sich immer. Wer als Arbeitgeber besondere Gesundheitsleistungen bietet, gewinnt eher Fachkräfte und stärkt langfristig die Mitarbeiterbindung.

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Ich schließe keine Rentenversicherung ab, denn daran verdienen nur Vermittler und Versicherungsgesellschaften.

Teilweise ist es verständlich, dass junge Menschen eine skeptische Haltung gegenüber privaten Rentenversicherungen haben, weil sie bereits wissen, dass Provisionen und sonstige Vertragskosten die Rendite deutlich schmälern und auch kaum Flexibilität in der Vertragsgestaltung geboten ist. Kritische Berichterstattungen tragen nochmal zusätzlich dazu bei und junge Leute fühlen sich dadurch bestätigt. Hinzu kommt, dass häufig gar nicht daran gedacht wird, wie der Lebensstandard mit Rentenbeginn einmal aussehen könnte, weil dies ja noch so weit weg ist.

All diese Annahmen lassen sich leicht entkräften, wenn man weiß wie. Es wird nämlich kaum über sogenannte Nettotarife in der privaten Altersvorsorge gesprochen und der Bekanntheitsgrad ist dementsprechend nicht sonderlich ausgeprägt. Dabei sind gerade diese Tarife echte Gamechanger in der Vorsorge. Die Nettopolice wartet mit folgenden Vorteilen auf:

Steuerliche Vorteile:

• Keine Steuern während der Laufzeit: Gewinne innerhalb der Police (Umschichtungen, Rebalancing) sind steuerfrei.
• Halbeinkünfteverfahren bei Auszahlung: Bei einer Rentenauszahlung (oder Kapitalauszahlung nach 12 Jahren und nach Vollendung des 62. Lebensjahres) unterliegen die Erträge nur zur Hälfte der Steuer, sofern die Voraussetzungen erfüllt sind.
• Steuerfreier Fondstausch: Ein Wechsel der Fonds ist jederzeit steuerneutral möglich, während im Depot bei jedem Verkauf Steuern auf Gewinne anfallen.

Kostenstruktur:

• Keine Abschluss- und Vertriebsprovisionen: Da Nettotarife ohne Provisionen kalkuliert sind, entfallen hohe Initialkosten, was die Rendite steigert
• Niedrige Verwaltungskosten: Die laufenden Verwaltungskosten sind im Vergleich zu klassischen Bruttopolicen deutlich reduziert.

Flexibilität und Absicherung:

• Kostenloses Rebalancing. Die Neuverteilung der Sparrate oder des Vermögens auf verschiedene Fonds ist in der Regel gebührenfrei.
• Garantierte Rentenoption: Nettotarife ermöglichen den Wechsel in eine lebenslange Rentenzahlung, was im Depot nicht direkt möglich ist.
• Flexiblere Gestaltung: Es gibt Möglichkeiten, die Police in verschiedenen Formen (Schichten) zu nutzen, einschließlich der betrieblichen Altersvorsorge

Die Versicherungsgesellschaften haben auch erkannt, dass private Rentenversicherungen auf ETF Basis innovativer werden müssen. So gibt es z.B. bereits bei der Gesellschaft Die Dortmunder (Unternehmen vom Volkswohl Bund) eine App, in welcher die Kunden die Wertentwicklung verfolgen können, sowie Einzahlungen, Auszahlungen oder Beitragsänderungen vornehmen können.

Wer bei der Gesellschaft Die Bayerische den Tarif Hallo Zukunft mit der Cashback Option Plusrente beantragt, kann durch Einkäufe seine Rente erhöhen.

Natürlich macht ein klassisches Depot weiterhin Sinn. Nettotarife zur Absicherung des Langlebigkeitsrisikos und Depots bei flexiblen Entnahmemöglichkeiten ergänzen sich daher brillant. Möchte man dennoch einen direkten Vergleich zwischen Depot und Nettopolice haben, so nehmen wir folgendes Szenario an:

• Anlage 30.000 € Einmalzahlung (hohe Investition macht den Steuervorteil der Police deutlicher)
• Laufzeit: 25 Jahre
• Rendite: 7% p.a. (vor Kosten)
• Honorar Nettopolice: 250 € (einmalig, Abschluss)
• Laufende Kosten Police: ca. 0,2% p.a. + kleine Verwaltung
• Steuern Depot: Jährliche Vorabpauschale + Abgeltungssteuer bei Verkauf
• Steuern Police: Steuern bei Auszahlung (durch Halbeinkünfteverfahren oft niedriger)

Grafik: Nettopolice vs. Depot (Ablaufkapital nach Steuern)

Die Ablaufleistung ist höher als beim Depot.

Grundsätzlich sollte Kapital in verschiedenen Lebensphasen zur Verfügung stehen. Eine Kombination aus Kurzfristigkeit, Mittelfristigkeit und Langfristigkeit macht daher am meisten Sinn.

Wer bietet mir denn Nettopolicen an?

Nettopolicen gibt es bei spezialisierten Versicherungsmaklern sowie Honorarberatern. Banken, Versicherungsvertreter oder Vermögensberater bieten diese Tarife nicht an, weil deren Portfolio dies aufgrund des Provisionsvertriebs nicht vorsieht.

Wo liegt das durchschnittliche Honorar für einen Nettotarif?

Es gibt keine Gebührenordnung, welche die Höhe eines Honorars für einen Nettotarif regelt. Für die Vermittlung einer Nettopolice liegt das Honorar meist zwischen 300 € – 500 €. Manche Dienstleister verlangen deutlich mehr. Ich biete Nettopolicen zwischen 150 € – 250 € an.

Bist du interessiert kostengünstig für deine Altersvorsorge vorzusorgen? Dann buche hier deinen Teams Termin:

https://crm.franke-versichert.de/meetings/daniel-franke/online-termin?uuid=721bbfe2-1411-4535-bc2d-fa7a5cd533ef

Kommst du aus der näheren Umgebung, so kannst du auch einen Bürotermin buchen:

https://crm.franke-versichert.de/meetings/daniel-franke/buero-termin?uuid=cf1ca24d-17f0-4da6-8fed-afb1fefb0f19

Haben Sie innerhalb der letzten 5 Jahre eine Rentenversicherung abgeschlossen, so zeige ich Ihnen, wie sich die Kosten Ihres aktuellen Vertrags auf mögliche Renditeszenarien auswirken und stelle Ihren Tarif einer Nettopolice gegenüber.

Life Settlements sind ein zunehmend beliebtes Investitionsinstrument, das nicht nur für institutionelle Anleger, sondern auch für Privatpersonen von Interesse ist. Diese Form der Investition ermöglicht es den Anlegern, von der Langlebigkeit anderer Personen zu profitieren und gleichzeitig einen sozialen Nutzen zu erzielen, indem sie Menschen in finanziellen Schwierigkeiten helfen.

Ein Beispiel für Life Settlements könnte ein 75-jähriger Mann sein, der eine Risikolebensversicherung mit einer Versicherungssumme von 500.000 Euro hat. Wenn er in einer finanziellen Notlage ist, kann er seine Police verkaufen. Der Käufer der Police würde dann die Prämien weiterzahlen und im Falle des Todes des Mannes die Versicherungssumme erhalten. Diese Transaktion gibt dem Verkäufer sofortige Liquidität und dem Käufer eine garantierte Rückzahlung.

Die ethischen Überlegungen im Zusammenhang mit Life Settlements sind vielfältig und komplex. Kritiker argumentieren, dass es unmoralisch sein könnte, von der Lebensdauer einer Person zu profitieren. Befürworter hingegen betonen, dass diese Investitionen für viele Senioren, die in der Rente leben, eine wertvolle Finanzierungsquelle darstellen. Die Möglichkeit, finanzielle Engpässe zu überwinden, ist für viele Menschen von entscheidender Bedeutung.

Life Settlements sind Investitionen in bestehende Risikolebensversicherungspolicen, bei denen der Investor die Police vom ursprünglichen Versicherungsnehmer erwirbt. Der Investor wird somit zum Begünstigten der Police und erhält die zukünftige Auszahlung bei Tod des Versicherten. Dieses Investment ermöglicht es Anlegern, von Risikolebensversicherungspolicen anderer Personen zu profitieren.

Ein wichtiger Vorteil von Life Settlements ist die Möglichkeit, hohe Liquidität zu erhalten. Dies ist besonders wichtig in Zeiten von finanziellen Notlagen, wenn andere Quellen nicht verfügbar sind. Die Policenverkäufer können so ihren Lebensstandard aufrechterhalten und notwendige medizinische Behandlungen oder andere wichtige Ausgaben decken.

Die Ethikfrage

1. Sie hilft alten oder kranken Menschen Liquidität zu erlangen, die sie sonst nie bekommen hätten
2. ⁠Sie löst finanzielle Engpässe, oft in sehr schweren und emotionalen Situationen
3. ⁠ Sie hilft die Interessen vermeintlich Schwächerer, gegen große Versicherungskonzerne zu wahren
4. ⁠Sie ermöglicht Schwersterkrankten behandelt und schmerzfrei ihren letzten Weg gehen zu können
5. ⁠Sie ermöglicht Hinterbliebenen nach einem schmerzhaften Verlust ein neues Leben aufbauen zu können
6. ⁠Sie verhindert den wertlosen Verfall von tausenden Policen und somit die moralisch fraglichen Gewinne von Versicherungskonzernen, die Jahrzehnte Prämien kassiert haben

Warum gehören Life Settlements in jedes Portfolio?

• Diversifikation in Assetklasse und Währung
• Lagerstelle außerhalb der EU
• Keine Korrelation zu den traditionellen Märkten
• Keine Schwankungen
• Sehr hohe Sicherheit
• Als Absicherungsinstrument ( Hedgetool ) geeignet

Life Settlements bieten Anlegern nicht nur die Möglichkeit zur Diversifikation, sondern auch potenziell hohe Renditen. Diese Renditen sind in der Regel stabil und unabhängig von Marktentwicklungen, was sie zu einer attraktiven Alternative zu traditionellen Anlagen macht. Ein gut diversifiziertes Portfolio, das Life Settlements einschließt, kann das Risiko insgesamt reduzieren und Anlegern helfen, ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Diversifikation

• Erwerb eines Bezugsrechts aus einer US-Risikolebensversicherung
• Kauf erfolgt in US-$
• Ertrag entsteht durch Auszahlung einer garantierten Versicherungssumme

Die gesamte Assetklasse der Life Settlements ist in der Regel unkorreliert mit anderen Finanzmärkten. Dies bedeutet, dass sie in Zeiten von Marktturbulenzen tendenziell stabil bleiben und somit eine wertvolle Ergänzung zu einem ausgewogenen Portfolio darstellen. Anleger, die in Life Settlements investieren, können von dieser Stabilität profitieren und gleichzeitig ihr Risiko streuen.

Lagerstelle außerhalb der EU

• Diese Transaktion findet in den USA statt.
• Policen werden in den USA aufbewahrt
• Kein direkter Zugriff seitens EU-Behörden möglich

Keine Korrelation zu den traditionellen Märkten

• Die Fälligkeit einer garantierten Versicherungssumme hängt nicht von wirtschaftlichen Rahmenbedingungen ab.
• Es gibt keinen Zusammenhang zwischen Börsenkursen, Zinsentwicklungen,
  Rohstoffpreisen oder auch Edelmetallentwicklungen und dem Eintreten des
  Versicherungsfalls bei einer Risikolebensversicherung

Keine Schwankungen

• Die garantierte Versicherungssumme bleibt bei jeder einzelnen Police immer
  konstant
• Während der Prognosedauer ändert sich an der garantierten
  Versicherungssumme nichts
• Bei Eintritt des Versicherungsfalls wird die garantierte Versicherungssumme, wie
  im Kaufvertrag bei Abschluss schriftlich bestätigt, ausgezahlt
• Der Ertrag steht beim Kauf bereits fest

Sehr hohe Sicherheit

• Garantierte Versicherungssumme
• Feststehender Ertrag
• Versicherungsfall tritt natürlicherweise immer ein
• Schuldner ist ein US-Versicherungskonzern mit einem A-Rating. Versicherungen
  sind die besten Schuldner der Welt
• Abwicklung erfolgt über die Bank of Utah als Treuhänder. Eine auf LS-Geschäft
  spezialisierte Bank, die von der US-Börsenaufsicht SEC überwacht wird
  Außerdem sind alle Policen sowie Gelder in einem Trust geführt und somit
  ausgesondertes Vermögen im Falle einer Bankenpleite der Bank of Utah

Als Rücksicherungsinstrument ( Hedgetool ) geeignet.

• Durch den feststehenden Ertrag, resultierend aus der garantierten
  Versicherungssumme, kann ein Investor diesen zur Absicherung risikoreicherer
  Anlagen einsetzen
• Beispiel: Investor führt ein Aktiendepot über 300.000,00 €
• Der maximal Einbruch im MSCI-World seit Bestehen liegt bei 58%
• Das heißt bei seinem Depot 174.000,00 € maximales Risiko. Wenn wir nun
  150.000,00 € in LS investieren würden mit einem feststehenden Ertrag von 56 %
  ( 7Jahre Prognose ), dann bekommt er 234.000,00 € garantiert zurück
• Wenn nun der Restbetrag im MSCI-World im schlechtesten Fall um 58%
  abstürtzt, dann stünde sein Depotwert bei 63.000,00 €
• 234.0000,00 € garantierter Rückfluss aus den LS + 63.000,00 € Depotwert =
  297.000,00 € Gesamtportfolio
• Das max. Risiko aus seinem MSCI-World-Depot ist komplett raus, und das auch
  wenn er bei dem Max-Drawdown von 58% seine Fonds oder Aktien verkauft hätte

Die Sicherheit von Life Settlements ist ein weiterer entscheidender Punkt für Investoren. Da die Policen von großen, etablierten Versicherungsgesellschaften ausgegeben werden, sind die Risiken gut abgesichert. Darüber hinaus erfolgt die Abwicklung durch vertrauenswürdige Treuhänder, die zusätzliche Sicherheit bieten. Dies gibt Investoren ein Gefühl der Sicherheit, dass ihr Geld angemessen verwaltet wird und sie im Falle eines Versicherungsfalls nicht mit Verlusten rechnen müssen. Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Möglichkeit, durch Life Settlements eine sinnvolle Absicherung gegen marktabhängige Risiken zu schaffen. Dies bietet insbesondere für Investoren, die stark in volatile Märkte investiert sind, einen bedeutenden Vorteil. Der feststehende Ertrag, der sich aus der garantierten Versicherungssumme ergibt, kann dazu verwendet werden, riskantere Anlagen abzusichern.

Diese Absicherung kann besonders wichtig werden, wenn die Märkte stark schwanken, wie es in den letzten Jahren häufig der Fall war. Durch die Investition in Life Settlements können Anleger sicherstellen, dass sie auch in schwierigen Zeiten solvent bleiben und ihr Portfolio schützen. Die Möglichkeit, von einer garantierten Rückzahlung zu profitieren, ist ein zusätzlicher Anreiz, in diese Assetklasse zu investieren.

Berechnungen vom Ertrag im Durchschnitt

Zusammenfassung zu Life Settlements

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Life Settlements eine wertvolle Ergänzung für jedes Anlageportfolio darstellen können. Die Kombination aus Sicherheit, potenziell hohen Renditen und der Möglichkeit, finanzielle Notlagen zu überbrücken, macht sie zu einer attraktiven Option für verschiedene Arten von Investoren. Es ist jedoch wichtig, die ethischen Überlegungen und die individuellen Umstände jedes Anlegers zu berücksichtigen, bevor man sich für diese Form der Investition entscheidet.

Beratung

Die Beratung durch einen erfahrenen Finanzberater kann dabei helfen, die Vor- und Nachteile von Life Settlements besser zu verstehen. Anleger sollten sich gut informieren und alle Aspekte dieser Investitionsform abwägen, um sicherzustellen, dass sie die richtige Entscheidung für ihre individuellen finanziellen Ziele treffen.